Сложный процент — это когда вы получаете доход не только на вложенные деньги, но и на уже накопленный доход. Проще говоря: проценты начисляются на проценты.
Чем он отличается от простого процента
При простом проценте вы каждый год получаете одинаковую сумму.
При сложном проценте база для расчёта каждый год растёт — потому что прошлогодний доход прибавляется к основной сумме.
Пример:
Вы вложили 100 000 ₽ под 10% годовых.
| Год | Простой процент | Сложный процент |
|---|---|---|
| 1 | 110 000 ₽ | 110 000 ₽ |
| 5 | 150 000 ₽ | 161 051 ₽ |
| 10 | 200 000 ₽ | 259 374 ₽ |
| 20 | 300 000 ₽ | 672 750 ₽ |
На горизонте 20 лет разница — больше чем в два раза.
Почему это важно для инвестора
Сложный процент работает тем лучше, чем дольше вы инвестируете. Первые годы разница почти незаметна. Но после 10–15 лет кривая роста резко уходит вверх.
Именно поэтому главное правило инвестора — начать как можно раньше, даже с небольших сумм.
Если начать в 25 лет, а не в 35 — разница в итоговом капитале к 60 годам может быть в 2–3 раза.
Как ежемесячные пополнения усиливают эффект
Допустим, вы каждый месяц добавляете по 10 000 ₽ к начальным 100 000 ₽ при доходности 10% годовых.
| Срок | Без пополнений | С пополнением 10 000 ₽/мес |
|---|---|---|
| 5 лет | 161 051 ₽ | 930 000 ₽ |
| 10 лет | 259 374 ₽ | 2 070 000 ₽ |
| 20 лет | 672 750 ₽ | 7 650 000 ₽ |
Регулярные пополнения — это второй двигатель роста после самого сложного процента.
Где работает сложный процент
- Акции и ETF — дивиденды реинвестируются, стоимость акций растёт
- Облигации — купоны реинвестируются обратно в облигации
- Банковский вклад — если проценты добавляются к телу вклада, а не выплачиваются
Важно: чтобы сложный процент работал, доход нужно реинвестировать, а не тратить.
Считайте сами
Посмотрите как именно будут расти ваши деньги — с учётом вашей суммы, доходности и срока.